Nei contratti in coassicurazione, il rischio e il premio vengono ripartiti tra più compagnie.
In Axicura è necessario distinguere tra:
quota rischio;
quota sinistri, indicata anche come quota gestione sinistri;
quota trattenuta dalla delegataria.
Quota rischio
La quota rischio indica la percentuale di rischio assunta da ciascuna compagnia.
Esempio:
Compagnia | Quota rischio |
Allianz | 70% |
AXA | 20% |
Unipol | 10% |
Totale | 100% |
La somma delle quote rischio deve essere sempre pari al 100%.
Quota sinistri
La compagnia delegataria è quella incaricata della gestione del contratto e dei sinistri.
La quota sinistri, o quota gestione sinistri, rappresenta la parte economica del premio riconosciuta alla delegataria per questa attività.
Non indica la percentuale dei sinistri gestiti.
In termini semplici:
La quota rischio indica quanto rischio assume la compagnia. La quota sinistri indica quale parte del premio viene riconosciuta alla delegataria per la gestione del contratto e dei sinistri.
Nel dettaglio della coassicurazione, Axicura mostra separatamente la quota rischio e la quota sinistri attribuita alla delegataria.
Esempio di ripartizione
Supponiamo che:
Allianz abbia una quota rischio del 70%;
AXA abbia una quota rischio del 20%;
Unipol abbia una quota rischio del 10%;
la quota sinistri sia pari al 5%.
Il 5% del premio viene destinato alla delegataria per la gestione.
Il restante 95% viene ripartito tra le compagnie in proporzione alle rispettive quote rischio.
Compagnia | Quota rischio | Quota premio |
Allianz | 70% | 66,5% |
AXA | 20% | 19% |
Unipol | 10% | 9,5% |
Quota sinistri delegataria | — | 5% |
Totale | 100% | 100% |
Allianz riceve complessivamente:
66,5% di quota premio + 5% di quota sinistri = 71,5%
Quota trattenuta dalla delegataria
La quota trattenuta rappresenta la percentuale complessiva del premio attribuita alla compagnia delegataria.
Comprende:
la quota premio derivante dalla sua partecipazione al rischio;
la quota sinistri riconosciuta per la gestione.
Nell’esempio:
Quota rischio Allianz: 70% Quota sinistri: 5% Quota trattenuta: 71,5%
La quota trattenuta non si ottiene sommando direttamente il 70% e il 5%.
Quando viene applicata la quota sinistri, infatti, la quota premio ordinaria della delegataria viene prima ricalcolata sul premio residuo:
70% × 95% = 66,5%
Alla quota premio così ottenuta viene poi aggiunta la quota sinistri:
66,5% + 5% = 71,5%
Come inserire le quote in Axicura
Nella finestra Quote Coassicurazione è possibile indicare:
la quota rischio di ogni compagnia;
la quota trattenuta dalla delegataria.
Axicura calcola automaticamente la corrispondente quota sinistri.
Ad esempio, inserendo:
Quota rischio delegataria: 70% Quota trattenuta: 71,5%
Axicura calcola una quota sinistri pari al 5%.
In sintesi
Voce | Significato |
Quota rischio | Percentuale di rischio assunta dalla compagnia |
Quota sinistri / gestione sinistri | Parte del premio riconosciuta alla delegataria per la gestione |
Quota trattenuta | Percentuale complessiva del premio attribuita alla delegataria |
Quando la quota premio risulta diversa dalla quota rischio, è quindi necessario verificare la quota sinistri e la quota trattenuta impostate sulla compagnia delegataria.